משכנתא לעסקים, מימון מול נכסים וגישור תזרים
הנכס של העסק שלכם שווה כסף. תוציאו אותו לעבוד – לרכישה, לפיתוח, ולגשר על פערי תזרים.
מה היא משכנתא לעסקים?
בעל עסק – רוצה להפסיק לשלם שכירות גבוהה?
מעוניין להקטין החזרים חודשיים?
משכנתא לעסקים תסייע לך לרכוש משרד או לקבל אשראי עבור הפעילות העסקית
משכנתא לעסקים היא הלוואה המגובת בנכס נדלן שבבעלות העסק, הבעלים, או השותפים ומאפשרת לגייס למימון בריבית נמוכה יותר מהלוואות עסקיות רגילות.
4 מסלולי מימון עסקי מול נכס
מסלול 1:
רכישת משרד, חנות, או נכס מסחרי
במקום לשלם שכירות לנצח רוכשים נכס. לאחר שנים הנכס שלכם, ערכו עולה, ואתם נהנים מנכס משלכם. תנאי ריבית עסקיים אטרקטיביים דרך מכרז ריביות.
מסלול 2:
הלוואה על נכס קיים לפיתוח עסקי
יש לכם נכס עם הון עצמי?
שעבדים אותו ומקבלים מימון לכל פעילות עסקית: ציוד, מלאי, גיוס עובדים, פיתוח, שיפוץ, רכישת עסק. ריבית נמוכה יותר מהלוואה עסקית רגילה.
מסלול 3:
מחזור חובות עסקיים מול נכס
הלוואות עסקיות בריבית גבוהה, ניכויון שיקים, אוברדרפט – כולם ניתנים לאיחוד במסגרת הלוואה אחת כנגד נכס בריבית משכנתאית נמוכה.
חיסכון דרמטי בעלויות מימון חודשיות.
מסלול 4:
גישור פערי תזרים מזומנים מול נכס
עסק בריא שנתקל בפער תזרימי זמני? חכייה לגבייה מלקוחות, תשלום ספקים לפני תקבולים, עונתיות, פרויקט גדול שדורש מזומן ראשוני – מימון גישור מול נכס מספק נזילות מיידית לתקופה מוגדרת, עד שהתזרים חוזר לאיזון. ריבית 6%-12%, גמישות גבוהה, פירעון מוקדם ללא קנס.
מימון גישור לתזרים - מתי ואיך?
מימון גישור (Bridge Financing) הוא הלוואה לטווח קצר-בינוני המגובה בנכס, שנועדת לגשר על פער בין הצורך הנוכחי לכסף לבין הכסף שצפוי להגיע בעתיד הקרוב.
מתי משתמשים?
חכייה לגבייה, תשלום ספקים, עונתיות, ניצול הזדמנויות דחופה
הבטוחה?
נכס נדלן של הבעלים או העסק. גם נכס מגורים פרטי.
לכמה זמן?
3-18 חודשים. פירעון מוקדם ללא קנס.
מה הריבית?
6%-12% תלוי בגוף ובסיכון. נמוך יותר ממסגרות אשראי וניכויון שיקים.
אנו עובדים מול בנקים וגופים חוץ בנקאיים - יתרון האובליגו
בנקים מסחריים מימנים לפי האובליגו הבנקאי שלהעסק – סך כל החובות והמסגרות הקיימות. כשהאובליגו מנוצל, הבנק אינו מאשר מימון נוסף.
גופים חוץ בנקאיים – קרנות מימון, חברות ביטוח, משקיעים פרטיים – פועלים תחת פיקוח רשות שוק ההון, לא תחת פיקוח בנק ישראל. הלוואה מגוף חוץ בנקאי לא נספרת על האובליגו הבנקאי שלכם – זהו גיוס אשראי נוסף לגמרי, הפרוד מהמספר העסקאות הפיננסיות הכוללות שלהעסק.
5 שלבים
מבינים את צורכי העסק: מטרת המימון, סכום, מועד, ושווי הנכס הזמין כבטוחה. ללא לחץ, ללא עלות
ניתוח תזרים, דוחות כספיים, חובות קיימים ושווי הנכס. קביעת המסלול: רכישה, מחזור, פיתוח, או גישור
אנו עובדים מול שני סוגי גופים: בנקים מסחריים לפרויקטים ארוכי טווח, וגופים חוץ בנקאיים (קרנות מימון, חברות ביטוח) לגישור תזרים ולמקרים מורכבים. היתרון המשמעותי של גופים חוץ בנקאיים: השלוואה לא יושבת על האובליגו הבנקאי שלכם – אלא מהווה גיוס אשראי נוסף, מנופה מהמספר העסקאות הפיננסיות הכוללות שלהעסק. כך ניתן לעיתים לקבל מימון גם כשהמסגרת הבנקאית הקיימת מנוצלת במלואה. מכרז ריביות מול כל הגופים.
מכינים תיק מימון מקצועי, מגישים ומנהלים מועמד. אנחנו מטפלים בכל הבירוקרטיה.
בחינת כדאיות מיחזור כשהתנאים משתפרים, וניהול אסטרטגיית המימון העסקי לאורך זמן.
השאירו פרטים בטופס ונסייע לכם בהקדם
שאלות ותשובות
מה ההבדל בין משכנתא לעסקים להלוואה עסקית?
משכנתא לעסקים מגובת בנכס נדלן – ריביות נמוכות (5%-9%) ופריסה ארוכה. הלוואה עסקית רגילה אינה דורשת נכס אך הריבית גבוהה יותר (10%-20%) ולטווח קצר יותר.
מהו מימון גישור לעסקים?
הלוואה לטווח קצר-בינוני (3-18 חודשים) המגובת בנכס, לגישור על פער תזרים זמני. מתאים לחכייה לגבייה, עונתיות, וניצול הזדמנויות עסקית.
האם ניתן לקחת משכנתא לעסקים על נכס מגורים פרטי?
כן. ניתן לשעבד נכס מגורים של הבעלים לטובת מימון עסקי. הנכס אינו חייב להיות מסחרי
מה ה-LTV האפשרי למימון עסקי?
בבנקים: עד 50%-60% משווי הנכס. בגופים חוץ בנקאיים: עד 70%-80%. תלוי בסוג הנכס ובפרופיל הלווה.
האם עסק שקיבל סירוב יכול לקבל מימון?
כן. גופים חוץ בנקאיים מספקים מימון עסקי גם לעסקים שהבנק סרב, כולל חברות עם הפסדים, חובות, או היסטוריית אשראי בעייתית – בתנאי שיש נכס לשעבוד.
כמה זמן לוקח לאשר מימון גישור?
בגופים חוץ בנקאיים: 1-3 שבועות. מהיר בהרבה מהליך בנקאי סטנדרטי (4-8 שבועות). מתאים לצרכים דחופים.
האם כדאי לרכוש משרד במקום לשכור?
תלוי בנסיבות. לעסק יציב עם תזרים חיובי – רכישה בונה נכס לאורך זמן ומגדרת מפני עליית שכירות. PROFIT-MIX מבצעת ניתוח השוואתי לפני ההחלטה.
האם ניתן לקיים את הפגישה בזום?
כן. כל שלבי הייעוץ ואבחון הפיננסי ניתנים לביצוע בזום מכל מקום בארץ. ייעוץ ראשוני ללא עלות.