תכנון וליווי פיננסי מקיף
צ'"ק-אפ פיננסי, אסטרטגיית השקעות ופיזור נכסים – PROFIT-MIX
0
עמלות ממכשירים
9
סוגי מוצרים פיננסיים
30+
שנות ניסיון
360°
ראייה פיננסית הוליסטית
להבטיח את עתידך הכלכלי עם ליווי מקצועי
וניסיון של 30 שנה
במהלך השנים, אנו צוברים נכסים פיננסיים משמעותיים – החל מחסכונות והשקעות פנסיוניות ועד לנכסי נדל"ן ומוצרים פיננסיים מורכבים.
נכסים אלו מיועדים להבטיח יציבות וביטחון כלכלי לעתיד, במיוחד לקראת הפרישה.
כדי למקסם את הרווחים ולנצל הזדמנויות מיסוי בצורה האפקטיבית ביותר, נדרש ליווי מקצועי ותכנון פיננסי מקיף שמותאם לצרכים הייחודיים שלך.
מהו תכנון פיננסי מקיף?
ייעוץ השקעות מסתכל על תיק ניירות ערך. תכנון פיננסי מקיף מסתכל על כל הנכסים (פנסיה, ביטוחים, נדלן, השקעות), מיסוי, אופקי זמן – ובונה אסטרטגיה שמחברת את כולם למטרות החיים.
90% מהאנשים שיש להם נכסים פיננסיים אינם יודעים אם הם מפוזרים נכון, אם יש להם פערי ביטוח, ואם הם ממוקמים מיסוית באופן אופטימלי. הצ'"ק-אפ הפיננסי חושף את זה – לפני שזה עולה כסף.
6 עמודי התכנון הפיננסי המקיף
1. צ'"ק-אפ פיננסי - התמונה המלאה
סקירה מלאה של כל הנכסים: רמות סיכון, נזילות, פיזור גיאוגרפי וסקטוריאלי, ואופטימיזציה מיסוית. זיהוי פערים שעולים כסף.
2. אסטרטגיית השקעות לפי ציר זמן
קצר (0-3): נזילות. בינוני (4-9): צמיחה מאוזנת. ארוך (10-15): מינוף אפקט הזמן. ארוך מאוד (16+): בניית הון בין-דורי
3. ייעוץ מיסוי ואופטימיזציה
ניצול תקנה 125ד', תקנה 190, IRA, גמל להשקעה, ותיקי השקעות. תכנון נכון של מועדי משיכה ומבנה החזקה יכול לחסוך עשרות אלפים שקלים בשנה.
4. פיזור גיאוגרפי ומוצרי השקעה ייחודיים
השקעות שהבנק לא יציע: קרנות גידור, קרנות חוב פרטי, מוצרים מובנים, השקעות אלטרנטיביות, נדלן בארץ ובחו"ל.
5. תכנון ביטוחי מקיף
רוב האנשים מבוטחים יתר בחלק אחד ולא מבוטחים כלל בחלק אחר. ניתוח פוליסות קיימות, זיהוי פערי כיסוי, הוזלת עלויות, ובנייה מחדש של תיק הביטוח.
6. מעקב, בקרה ועדכון שוטף
פגישות רבעוניות/חצי-שנותיות לבחינת ביצועים. עדכון אסטרטגיה בהתאם לשינויים בחיים ובשוק. ליווי מול בתי השקעות, בנקים וחברות ביטוח.
למה לבחור בי?
עם 30 שנות ניסיון, אני מבטיחה לך ליווי מקצועי ללא פשרות, שקיפות מלאה ועבודה מתוך ראייה רחבה ומקיפה של כלל הפתרונות הפיננסיים. המטרה שלי היא להבטיח את טובתך האישית תוך יצירת תכנית פיננסית שמשרתת את המטרות שלך בצורה המיטבית, ומסייעת לך ולמשפחתך להבטיח עתיד כלכלי בטוח ומשגשג.
מוצרים פיננסיים שאנחנו עובדים איתם
גמל להשקעה
נזיל, הטבות מס
פוליסות חיסכון
גמישות + ביטוח
מנהלי תיקים
ניהול מקצועי
השקעות אלטרנטיביות
נדלן, תשתיות, חוב פרטי
תקנה 125ד'
פטור ריבית לגמלאים ונכים
תקנה 190
גיל 60+: פטור ממס על קצבה
נדלן בינלאומי
הכנסה פסיבית ופיזור
מוצרים מובנים
תשואה ידועה + הגנה
קרנות גידור
בארץ ובעולם
צרו אתי קשר עכשיו
5 שלבי הליווי
סקירת כל הנכסים וההתחייבויות. ניתוח רמות סיכון, נזילות, פיזור. זיהוי "דליפות" והזדמנויות
פרישה, עצמאות, עזרה לילדים, ירושה – כל מטרה מצריכה גישה שונה ובונים תכנית לכל אחת.
בחירת מכשירים, אופטימיזציה מיסוית, הרכבת תיק ביטוח, ותכנון פיזור גיאוגרפי ומוצרי עומק.
ליווי בביצוע השינויים: מעבר בין מוצרים, פתיחת חשבונות, שינוי הרכב הפנסיה. אנחנו מטפלים בבירוקרטיה.
פגישות רבעוניות/חצי-שנותיות. עדכון אסטרטגיה לשינויים בחיים ובשוק. ליווי מול כל הגופים הפיננסיים.
שאלות ותשובות
מהו תכנון פיננסי מקיף ולמה הוא שונה מייעוץ השקעות?
ייעוץ השקעות מסתכל על תיק ניירות ערך. תכנון פיננסי מקיף בוחן את כל הנכסים (פנסיה, ביטוחים, נדלן, השקעות), מיסוי, אופקי זמן – ובונה אסטרטגיה שמחברת את כולם למטרות החיים.
מה זה צ"ק-אפ פיננסי ומה הוא בודק?
סקירה מקיפה של כל הנכסים: רמות סיכון, נזילות, פיזור, ניצול הטבות מס, פערי ביטוח.
מטרתו לחשוף "דליפות" ולזהות הזדמנויות שנעלמות מהעין.
מה זה השקעות אלטרנטיביות ולמה לשקול אותן?
השקעות שאינן מניות ואג"ח סחירות: נדלן, קרנות חוב פרטי, תשתיות, מוצרים מובנים. מציעות פיזור, אי-מתאם לשוק ההון, ולעיתים תשואה עדיפה. אך דורשות מינימום גבוה ונזילות נמוכה.
מה ההבדל בין גמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
גמל להשקעה: נזיל, ניהול אישי, ניתן להמיר לקצבה ללא מס.
פוליסת חיסכון: גמישה יותר, מרכיב ביטוחי, מגוון רחב יותר של מסלולים.
לכל אחד יתרונות בנסיבות שונות.
איך מוצרים מובנים עובדים?
הלוואה לגוף פיננסי (לרוב בנק) בתנאים מוגדרים מראש: תשואה קבועה אם מדד לא ירד מעל X%. מציעים הגנה חלקית על הקרן עם פוטנציאל תשואה ידועה מראש.
מתאימים לסולדי סיכון.
מה זה תקנה 125ד' ולמי היא מתאימת?
פטור ממס על הכנסות ריבית עד תקרה מסוימת, לגמלאים שהכנסתם מתחת לסף מסוים ולאנשים עם נכות.
כלי תכנון שהרבה אנשים לא יודעים עליו.
כמה לעתים קרובות כדאי לעשות צ"ק-אפ פיננסי?
מינימום פעם בשנה, ובנוסף בכל אירוע חיים משמעותי: שינוי מצב משפחתי, פרישה, קבלת ירושה, מכירת נכס, או שינוי גדול בהכנסות.
האם כדאי לפזר השקעות גיאוגרפית?
בדרך כלל כן. פיזור גיאוגרפי ומטבעי מפחית תלות בכלכלה ישראלית.
שילוב שווקים מפותחים (אר"ב, אירופה) עם שווקים מתעוררים ונדלן בחו"ל מוסיף שכבת הגנה.
מה ההבדל בין קרן גידור לקרן נאמנות?
קרן נאמנות: נזילה, מפוקחת, פתוחה לציבור הרחב.
קרן גידור: פחות מפוקחת, גמישות גדולה (שorting, מינוף, נגזרים), זמינה בעיקר ללקוחות כשירים, מטרתה תשואה מוחלטת בכל תנאי שוק.
מה זה מתכנן פיננסי CFP ואיך זה קשור לישראל?
רישיון CFP הוא תואר בינלאומי. בישראל המקביל הוא רישיון תכנון פיננסי בכיר מטעם רשות שוק ההון.
מיכל לבב הדר מחזיקה ברישיון תכנון פיננסי בכיר – המקביל הישראלי הרשמי.
האם ניתן לקיים פגישה בזום?
כן. כל שלבי הייעוץ בזום. ייעוץ ראשוני ללא עלות.