תכנון פיננסי ואסטרטגיית השקעות
מתכננת פיננסית עם רישיון מותלה. בונה אסטרטגיה ועובדת מול בתי השקעות בארץ ובעולם – לטובתך בלבד.
0
עמלות ממכשירים
360°
תכנון פיננסי מקיף
בינלאומי
גופים בארץ ובעולם
+30
שנות ניסיון
מה מיכל לבב הדר עושה בתחום השקעות?
במהלך השנים אנו צוברים סכומי כסף גבוהים, מרחיבים את הנכסים הפנסיוניים, ההשקעות והמוצרים הפיננסים והנדלן שאנו משקיעים. נכסים אלו, מיועדים להוות בטחון ויציבות כלכלית לעתיד ליום שלאחר הפרישה.
על מנת למקסם את הרווחים, להרוויח יותר הן בהשקעות והן בתכנוני מיסוי אנו נדרשים לעבוד עם מומחה מתכנן פיננסי בראייה מקיפה ורחבה לצרכי המשפחה על כל ההיבטים. ניהול הנכסים דורש מעקב וניהול שוטף של כל הנכסים (לרבות מעקב אחר התשואות, ניצול הטבות מס, התאמת ההשקעות לרמות הסיכון, בחינת מצב השווקים לבנייה של צמיחה כלכלית.
מיכל לבב הדר היא מתכננת פיננסית עם רישיון מותלה מטעם רשות שוק ההון. היא נבנה אסטרטגיית השקעות מותאמת אישית ללקוח ועובדת מול בתי השקעות ומנהלי תיקים שיישמו את התכנית בפועל. בניגוד לבנקאים או ליועץ השקעות, מיכל אינה מוכרת מוצרים ספציפיים ואינה תלויה בשום גוף – התכנית נבנית לטובתך בלבד.
5 תחומי התכנון והליווי
1. בניית אסטרטגיית השקעות מותאמת אישית
בניית תכנית השקעות מקיפה לפי פרופיל הסיכון, אופקי זמן ומטרות הלקוח. שילוב של מניות, אג״ח, ETF, אלטרנטיביות וקרנות גידור – עם בתי השקעות המובילים בארץ ובעולם.
2. תכנון Family Office למשפחות ולקוחות כשירים
תכנון עושר משפחתי מקיף: תיקי השקעות, פוליסות פיננסיות, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקון 190, IRA, ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה תחת מעטפת אסטרטגית אחת.
3. בלוקציין ונכסים דיגיטליים [מוסמכת Blockchain Expert]
אסטרטגיית חשיפה לנכסים דיגיטליים: ביטקוין, אתריים, טוקנים ומוצרים מוסדרים. אחדת הבודדות בישראל עם הסמכת Blockchain Expert לצד רישיון תכנון פיננסי.
4. השקעות בינלאומיות ופיזור גלובלי
עבודה מול גופים בינלאומיים, קרנות בשוויץ ובעולם. פיזור מטבעי וגיאוגרפי. הזדמנויות נדלן מניב בארץ ובחו"ל. סיוע בפתיחת חשבונות בחו"ל.
5. תכנון פיננסי לטווח ארוך - פרישה, ירושה וצמיחה
בניית תכנית פיננסית המחברת את ניהול השקעות, פנסיה, ביטוחים ותכנון העברה בין דורית לתכנית אחדה.
מתכננת פיננסית לעומת בנקאי או יועץ השקעות - ההבדל
PROFIT-MIX – מיכל לבב הדר
מתכננת פיננסית. בונה אסטרטגיה ועובדת מול בתי השקעות. רישיון מותלה. אפס עמלות ממכשירים.
בנק / יועץ השקעות
מוכר מוצרים ספציפיים. תלוי בגוף. עמלות גבוהות.
4 שלבי התכנון והליווי
סקירת כל הנכסים: תיקים, פנסיה, ביטוחים, נדלן ונכסים דיגיטליים. הגדרת מטרות, אופקי זמן ורמת סיכון.
בחירת מכשירים עם בתי השקעות, אופטימיזציה מיסוית, פיזור גיאוגרפי ובינוי תיק ביטוח. האסטרטגיה נבנית לטובתך.
עבודה מול בתי השקעות, מנהלי תיקים, בנקים וחברות ביטוח. הלקוח נשאר בשליטה ובחירה סופית.
פגישות רבעוניות/חצי-שנתיות. עדכון אסטרטגיה לשינויים בחיים ובשוק. דיונים שוטפים לאורך שנים.
צרו אתי קשר עכשיו
שאלות ותשובות
מה זה תכנון פיננסי ובמה הוא שונה מייעוץ השקעות?
ייעוץ השקעות מתמקד במכשירים ספציפיים. תכנון פיננסי בונה אסטרטגיה כוללת מכל הנכסים: השקעות, פנסיה, ביטוחים, מיסוי, ולנתבע מהשקעות מקיפות יותר.
מה זה "רישיון מותלה" בתכנון פיננסי?
רישיון מותלה הוא רישיון פעיל מטעם רשות שוק ההון, שמחייב עמידה בבחינות, השכלה מקצועית והשתלמות שוטפת. הוא מבטיח סטנדרט מקצועי ואתי בעבודת הלקוח.
איך בונים אסטרטגיית השקעות עם בתי השקעות?
תחילה בונים את האסטרטגיה: מטרות, פרופיל סיכון, ואופקי זמן. אחר כך, עובדים מול בתי השקעות ומנהלי תיקים שיישמו את התכנית בפועל. הלקוחה נשארת בשליטה כל הזמן.
מה זה לקוח כשיר ואילו הזדמנויות השקעה פתוחות לו?
לקוח כשיר (על פי חוק ניירות ערך) הוא מי שעומד בשניים מתוך שלושה תנאים לפי רשות ניירות ערך. לקוחות כשירים גישה להשקעות פרטיות, קרנות גידור, הזדמנויות נדלן ועסקאות שאינן פתוחות לציבור הרחב.
האם כדאי לכלל בלוקציין באסטרטגיה?
תלוי בפרופיל הסיכון ואחוז החשיפה הרצוי. נכסים דיגיטליים תנודותיים, אבל מציעים פיזור ועצמאות מהערכת הפיאט. אני בונה אסטרטגיית חשיפה מנוהלת לפי צרכי הלקוח.
מה זה תיקון 190 ומי יכול להשתמש בו?
מנגנון מס לאנשים מגיל 60+: העברת כסף מחסכונות לא פנסיוניים לקופת גמל ומשיכה כקצבה בפטור ממס.
כלי חשוב בתכנון פרישה שפחות מוכר.
איך עובדים מול בתי השקעות ולא לבד?
אני בונה את האסטרטגיה ואת התמונה היעדית. בתי השקעות ומנהלי התיקים הם הגוף המבצע. הלקוח נותר בשליטה ובחירה סופית בכל שלב.
מה ההבדל בין IRA לקרן השתלמות?
קרן השתלמות – חיסכון לטווח בינוני (6 שנים), הטבות מס לשכירים ועצמאים.
IRA – חשבון חיסכון אישי לפנסיה עם יתרונות מס לעצמאים.
אני בונה אסטרטגיה שמשלבת את שניהם אופטימלית.
האם ניתן לעבוד מול גופים בחו״ל?
כן. אני עובדת מול בתי השקעות וקרנות בארץ ובעולם, כולל גופים בשוויץ. מסייעת בפתיחת חשבונות בחו״ל בהתאם להעדפות הלקוח.
מה זה גמל להשקעה ולמה הוא יתרון?
תכנית חיסכון נזילה, פטורה ממס רווחי הון בעת הפקדון. ניתן להמיר לקצבה פטורה ממס במשיכה לגיל פרישה. כלי שבנקים לא יציעו בדרך כלל.
איך נבנה אסטרטגיית פיזור גיאוגרפי?
פיזור גיאוגרפי ומטבעי מפחית תלות בכלכלה ישראלית ומשפר הזדמנויות. שילוב שווקים מפותחים (אר"ב, אירופה), שווקים מתעוררים ונדלן בחו"ל מוסיף שכבת הגנה.
האם ניתן לקיים פגישה בזום?
כן. כל שלבי התכנון והליווי מתקיימים בזום מכל מקום בארץ ומחו"ל. ייעוץ ראשוני ללא עלות.