שמחה לשתף בסיפור משכנתא של עלם צעיר ותכנון העתיד הכלכלי.
ליווי למשכנתא מנצחת, כזאת שמאפשרת לו להמשיך את חייו ללא סיכון.
בבסיס התהליך עומד תכנון פיננסי של כל הנכסים: ניתוח הנתונים של הנכסים הפנסיונים, רכישת ביטוחים מתאימים, חיסכון כלכלי חודשי שיאפשר לסלק את המשכנתא טרם זמנה, להשקיע בשוק ההון, ולייצר הון לרכישת נכסים נוספים.
התהליך שטל עבר הקיף את כל הפעילות הפיננסית.
טל גרוש ללא ילדים, בן 29, צעיר, עובד בחברת הייטק שכר של 17 א שח לחודש, רכש דירה להשקעה בלוד.
גר בשכירות עם שותף ומשלם שכירות של 1300 שח לחודש.
לקח משכנתא של 75% מימון מעיסקה של 1,250,000 – דהיינו משכנתא של 937,500 שח.
לכאורה סיפור פשוט.
בנינו תמהיל מצויין שיאפשר פירעון בקנסות מינימליים.
תכנון פיננסי על כל הנכסים עם ליווי צמוד לעתיד – הגדלת הנכסים ויצירת בטחון כלכלי.
(שמאות מקדימה – עשינו שמאות מקדימה כי היה לו רק את ההון העצמי – 312,500 ₪ וחששנו, כמו שאכן קרה שהשמאי לא יעריך בהתאם. גם כאן עשינו עבודה מול הבנק)
טל ללא חובות.
מקבל מדי שנה בונוסים מהעבודה. כך שההכנסה בפועל היא 23 אלף שח.
עשינו בירור צרכים.
יש לו כוונה להמשיך להתגורר בשכירות עם השותף, כך שימשיך להתגורר בהוצאת שכירות נמוכה.
שכירות צפוייה מהדירה הנרכשת – 3500 שח ( אנחנו תכננו הכנסה נמוכה יותר, לתקופות בעייתיות יותר) ההוצאות שלו למשק הבית היו 4000 שח.
הוצאתי אישור עקרוני – הבנק אישר לו החזר של 5800 שח בעוד אנחנו רצינו 7000 שח לחודש.
כמובן שיכנעתי את הבנק להסכים.
הזמנו נתונים מהמסלקה הפנסיונית והר הביטוח.
קרן ההשתלמות שלו עמדה על 60 אלף שח.
בתכנון הפנסיוני – אני מעדיפה לקחת את הקרן השתלמות לבניית העתיד, זה כסף פטור ממס ולא למשוך אותו אחרי 6 שנים. הוא עדיין צעיר והעתיד לפניו.
באותו שלב גם ניידתי את קרן ההשתלמות כדי שיקבל תשואות ורווחים טובים יותר על קרן ההשתלמות.
השקענו בחיסכון חודשי 15,000 שח לחודש.
(הכסף של הדירה המושכרת, ויתרת הכסף מהבנק), המטרה שלנו לפרוע משכנתא במהלך השנים הקרובות, ולהחזיר כמה שיותר.
כך כל שנה נוכל לפרוע חלקים נכבדים מהמשכנתא.
לאחר מס חודשים מיחזרנו את המשכנתא בשל ירידת ריביות, ואף הקטנו את אחד ממסלולי המשכנתא.
אנחנו בקשר צמוד ובחיפוש דירה נוספת להשקעה.
אני גאה ושמחה לתת שירות פיננסי מקיף ללקוחות שהעתיד הכלכלי חשוב להם.
אתם לפני משכנתא? אנחנו כאן כדי לסייע לכם. השאירו פרטים וניצור עמכם קשר למשכנתא