כמה באמת שווה הפנסיה שלך?

עצמאים רבים (והאמת שגם לא מעט שכירים) לא מודעים לפנסיה הנצברת עבורם ולא מתכננים בהתאם לעתיד. הם עלולים למצוא את עצמם בבוא היום מול ירידה משמעותית ברמת החיים עם יציאתם לפנסיה. אבל לא להתייאש יש מה לעשות. בדיוק כמו המקרה של תמי ודוד.

תמי עצמאית בתחום אסטרטגיית השיווק מזה 7 שנים. נשואה לדוד, שכיר מזה שנים רבות בחברת הייטק. תמי ודוד מעל גיל 50 ולהם 3 ילדים.
בני הזוג מתגוררים בבית פרטי, ללא משכנתא, אך מתמודדים עם גידול של ילד עם צרכים מיוחדים. גידול ילד עם צרכים מיוחדים דורש השקעה רבה של שעות טיפול והמון כסף.
בשל כך, תמי מעולם לא הצליחה להרים את העסק שלה, מעולם לא הצליחה לחסוך לפנסיה, ומעולם לא הצליחה להגדיל באמת את העסק שלה.
ההכנסה החודשית שלה עומדת על כ 3000 ₪ לחודש, גם זה לא באופן קבוע (יש אף תקופות, שלתמי אין הכנסה) ודוד משתכר 14000 שח לחודש .

לעבור להיות שכירה זו לא אופציה עבור תמי. הטיפול בילד דורש השקעת מאמץ גדולה ושעות רבות.
תמי ודוד הגיעו אליי לשתי מטרות: האחת – למצוא עבורם נכס להשקעה לרכישה בעזרת משכנתא, ובניית החיסכון העתידי ממנו יחיו כשדוד יפסיק לעבוד.
בפגישה בחנו את הנכסים הפנסיוניים, שבעצם נבנו רק על החיסכון של דוד. לתמי לא היה חסכון כלל. את כל ההכנסות שלה מהעסק היא השקיעה תמיד בפיתוח עסקי ושיווק כך שלא נשאר לחיסכון. למשפחה 700,000 ₪ מכספי ירושה. לכן התייעצו אתי בנוגע לרכישת דירה להשקעה על מנת לייצר הכנסה נוספת.

בפגישה, עברנו על הנכסים הפנסיוניים שלהם, גילינו שלא תהיה להם הרבה פנסיה בעתיד ממקום העבודה, שהעסק "מקרטע" בלשון המעטה, שיש להם חובות והלוואות בבנקים, ולקיחת משכנתא בנכס שאינו אטרקטיבי מבחינת תשואה ומימון לא תשפר באמת את מצבם.

התמונה העגומה שהצטיירה בפגישה גרמה להם להבין שכל התכנון הפיננסי והפנסיוני שגוי, הנכס שרצו להשקיע בו לא יועיל להם בעתיד ואף לא ישפר את מצבם הכלכלי מאחר והשכירות שיקבלו נמוכה ביחס להשקעה, גם הסיכוי לעליית ערך הנדל"ן אפסית בשל מחירי הנדל"ן הגבוהים באזור.

התבקש כאן תהליך משמעותי של תכנון ועבודה.
בשלב הראשון – התחלנו את התכנית בהגדרת צרכים ותכנון ההכנסה העתידית לה המשפחה שואפת. לתכנן איך ישמרו על רמת הכנסה עתידית כשדוד יצא לפנסיה, ותהיה ירידה משמעותית בהכנסה החודשית. שכן תמי, כזכור, לא הצליחה עד כה להרים עסק כלכלי בריא ומכניס.
בשלב השני – בחנו את האפשרויות הקיימות להשקעות – נדלן בארץ , נדלן בחול , שני הנכסים אותם בחרנו (אנחנו בתהליך המינוף בבנק) יתנו להם הכנסה חודשית נוספת ואפשרות לעליית ערך או "פליפ" במקרה וירצו למכור את הנכסים לאחר הרווח.

העתיד נראה הרבה יותר טוב והם יכולים לנוע קדימה עם תכנית ברורה, בלעדיה הם היו עלולים למצוא עצמם מול שוקת שבורה בעתיד. ואילו עכשיו הם עם צפי כלכלי חיובי וברור לעתיד!

אם אתם מרגישים כמו תמי ודוד תדעו שיש דרך אחרת, אפשר למנף את ההשקעות הקיימות ולשפר את מצבכם.
אתם מוזמנים ליצור איתי קשר כאן בטופס למטה. יש לי מספר דרכים בהתאם ליכולות ולצרכים להציע לכם. בעזרתם תוכלו בוודאות לשפר את מצבכם ועתידכם הכלכלי.

להצלחה שלכם,
מיכל לבב הדר.