איך יוצאים מחובות והלוואות?

במהלך השנים ובשל אילוצים וצרכים משתנים, רבים לוקחים על עצמם מחויבות של הלוואות פרטיות או עסקיות ומשכנתא. עד שלעתים מגיעים למצב בו ההרגשה היא כאילו אין מוצא. החובות וההתחייבויות מעיקים ומפריעים לחיים. ולעיתים שנים רבות של עבודה קשה נגמרות ללא כל הון שנצבר. אבל יש בהחלט מה לעשות ויש דרכים ברורות כיצד לשנות את המצב. סיפור המקרה שלפניכם הוא דוגמה מוחשית.

גדי עצמאי מזה 30 שנים. נשוי עם ילדים בוגרים . סבא ל – 4 נכדים מדהימים.
הגיע אליי דרך שותפה עסקית שהחלה ללוות אותו לגידול ההכנסות בעסק. ביקש שאסייע לו בהלוואה לכיסוי החזרי הלוואות שהכבידו עליו ולא עומד בהם.
נפגשתי עם גדי ועברנו יחד על כל הנתונים הפיננסים שלו. סך החובות של המשפחה – 1.4 מיליון ₪. ברשותו דירה בשווי 2 מיליון ₪ ומשכנתא של 700 אלף ₪ + 700 אלף ₪ הלוואות בבנקים השונים. ההלוואות קצרות המועד מכבידות עליו. ההחזרים גבוהים.

גדי בן 62, אין לו נכסים פנסיוניים/ביטוחי מנהלים או קרנות השתלמות, בשל הגיל גם אי אפשר היה לפרוש את ההלוואות על פני הרבה שנים.
האמת – כל מה שיש לו זה חובות. הרבה, ועם יד על הלב עד איזה גיל ימשיך לעבוד? עוד 10 /15 שנים?

"איך הגעת למצב הזה?" שאלתי, "רכשת עסקים? רכשת נכסים?"
הסיבה להלוואות שלו, עזרה לילדים לקנות דירות, נתן הכול ולא חשב על עצמו.
"רגע…בעצם", כך אמר, "אני מחכה לירושה גדולה" .

(😊 רגע, אני שומעת הרבה על צפי לירושה, תאמינו לי, אין ירושות היום. המבוגרים מבזבזים וחיים כאילו הם בני 20 ותוחלת החיים היום נושקת לגיל 100, אל תבנו על הירושה, תתמודדו עם המציאות העכשווית). במקרה של גדי לא הצלחתי לשכנע אותו, הוא יודע לטענתו, זה יקרה בקרוב.

בחישוב כלכלי אמרתי לגדי שעדיף לו למכור את הדירה, לכסות את כל ההלוואות ולאחר מכן לקחת משכנתא לרכישת דירה מחדש. זה יהיה זול יותר מהלוואות לכל מטרה.
גדי סירב, "אני לא מאמין שאשאר עם המשכנתא עד סוף החיים… בקרוב תהיה לנו הירושה "

סגרתי הסכם התקשרות עם גדי.
תכנית הפעולה הייתה למחזר את החובות לתקופות ארוכות יותר, וזה מה שעשינו הגדלנו את המשכנתא עד 70% מימון במשכנתא הקיימת + תוספת של 20% "הלוואות לכל מטרה" ובכך בהלוואות לתקופות ארוכות יותר, כיסינו הלוואות יקרות להלוואות זולות יותר ולתקופה ארוכה יותר. כל זאת כשההחזר החודשי תואם להכנסות העסקיות של גדי.

התהליך הסתיים בהצלחה ולמרות שנותרו חובות כבדים של 1.4 מיליון ₪ עדיין הפריסה הייתה נוחה וטובה לו, ההחזרים החודשיים ירדו משמעותית.
סיימנו את התהליך וגדי מחכה לירושה והבטיח להיפגש איתי לתכנון ההשקעות לאחר שתגיע.

אם אתם רוצים לפתור עכשיו את בעיות החובות שלכם, אני מציעה לכם מספר אפשרויות שיתאימו ליכולות לצרכים וליעדים שלכם.
השאירו פרטים אצלי ואצור אתכם קשר.

נשתמע,
מיכל לבב הדר.