8 הדוחות שיסייעו לך להתנהל כלכלית בהצלחה טובה ביותר

נכסים מול התחייבויות… כמה אני שווה כלכלית? מה יש לי יותר? נכסים – מניבים לך כסף. התחייבויות – מוציאות לך כסף..

כחלק מתהליך עבודה עם לקוחותינו ולשם ניתוח תמונת המצב אנחנו נעזרים בתחילת הדרך בריכוז של דוחות פיננסיים. דוחות אשר יסייעו לנתח את המצב הכלכלי ולגבש המלצות ותכנית לפעולה. אצל לקוחות מהמגזר העסקי אנו נשענים על דוחות עסקיים כגון: מאזן בוחן, דו"ח תזרים מזומנים, דו"ח לקוחות, דו"ח ספקים, דו"ח רווח והפסד, מאזן מבוקר ועוד כלים חשבונאיים אחרים לניהול העסק .
אצל הלקוחות הפרטיים הדוחות בהם אנחנו משתמשים הם:

• דפי חשבון ( שנה אחורה) – נוכל לנתח את המידע של ההתנהלות היומית והחודשית שלך, לראות איפה ההוצאות הגדולות, מה ההחזרים החודשיים על ההלוואות ומתי הם יורדים.
• פירוט ההלוואות בכל הבנקים – נוכל לנתח את ההתחייבויות והיתרות, ריביות והחזרים חודשיים.
• כרטיסי אשראי – נוכל לנתח את ההוצאות השוטפות, כי היום אנחנו נוטים "לגהץ" את כרטיס האשראי בקלות ולקחת הלוואות בכרטיסי אשראי. נוכל להמשיך בניתוח ההוצאות והתשלומים.
• מסלקה פנסיונית ( אם דיברתי סינית, ולא ברור מה ואיך אני מזמינה אותך לפנות תפנה אלינו ונסייע לך) לניתוח המידע הפנסיוני – תכניות והפקדות שיש לך לגמל, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קרן השתלמות ועוד..
• הר הביטוח – נוכל לאתר את הביטוחים שיש לך, לבדוק עלויות ביטוח, בדיקת צרכים אישיים וניהול סיכונים בביטוח, בדיקה אם יש כפל ביטוח.
• הר הכסף – נוכל לאתר כספים אבודים.
• נכסים פיננסיים – תכניות חיסכון בבנקים , בבתי השקעות וחברות ביטוח.
• דו"ח פירעון של המשכנתא – נוכל לבחון האם כדאי למחזר את המשכנתא.

דן, עצמאי, בעל עסק לשיווק דיגיטלי, כחלק מתהליך העבודה אתו והזמנו את הדוחות כדי לסייע לו להתנהל כלכלית טוב יותר, לתעדף את הלוואות, להתאים את ההחזרים לפעילות העסקית.

חשוב לציין, כי פירעון הלוואות קיימות עי לקיחת הלוואות חדשות לא מועיל כל עוד לא ישתנה המאזן הכלכלי, כלומר כל עוד לא ננהל דוח תזרים מזומנים או ננהל דוח מאוזן של הכנסות והוצאות נגיע מחדש לגלגל ההלוואות , לנקודת המוצא של עוד הלוואה וחוזר חלילה.
דן היה לחוץ לכסות את ההלוואות, ומיד לאחר שגייסתי עבורו את האשראי הוא ביקש כהרגלו, לכסות את כל ההלוואות הקיימות, אך מאחר כל וללא שינוי בהתנהלות החודשית הלוואה נוספת תגרור אחריה עוד הלוואה . לא אפשרתי לו לעשות את הפעולה הזו.

לפני שפרענו את ההלוואות הקיימות , מילאנו 2 דוחות:

1. דוח הכנסות והוצאות למשפחה – פירוט של ההוצאות והכנסות למשפחה.
2. דו"ח תזרים מזומנים לעסק – דוח המראה את ההכנסות וההוצאות העתידיות כדי שנוכל לחזות את מצב העסק בהמשך.

על מנת לעשות את התהליך נכון , הפרדתי לדן את שני החשבונות ובכך הפרדתי בין הפעילות העסקית למשפחתית וכך כל אחד מהחשבונות מתנהל בבנק אחר .
המשימה של דן הייתה לאזן את ההוצאות וההכנסות של המשפחה – לתעדף את ההוצאות מחדש ולחסוך בהוצאות מיותרות, וכמובן גם למציאת דרכים להוזלת עלויות.
ולאחר מספר שבועות המשימה מולאה בהצלחה. מה שאפשר לו ולמשפחתו לצאת לדרך כלכלית חדשה.

אם גם לך יש ערפל בכל הנוגע להתנהלות כלכלית נכונה, אם ברצונך לדעת כיצד להפריד את ההתנהלות הכלכלית של העסק שלך מההתנהלות העסקית בצורה נכונה ויציבה.
אם גם לך יש שאיפה לצאת מדשדוש ולנוע לפסים של צמיחה כלכלית רק חסרים לך הידע והכלים לעשות זאת.

אני מזמינה אותך לפגישת ייעוץ אישית בה נוכל לאבחן את המצב הכלכלי של המשפחה והעסק שלך. ולקבל כלים להתנהלות כלכלית נכונה וממנפת.

להצלחה שלך,
מיכל לבב הדר
מובילה אותך לעתיד כלכלי בטוח