עצמאי – יש לך חסכון לפנסיה? כדאי לחשוב שוב

עצמאים רבים לא מודעים כלל לנושא הפנסיה. זה לא משהו שחושבים עליו ביום יום, אצל השכירים זה משהו שמתנהל לרוב על ידי העסק בו הם עובדים.
אבל מניסיוני עצמאים רבים לא רק שלא מודעים לנושא גם אינם יודעים כמה הם חוסכים וכמה יקבלו ביום יציאתם לפנסיה. המציאות עלולה להיות כואבת מאד.
סיפור המקרה הבא יישמע מוכר לרבים מכם. אבל, בסיומו תראו שאפשר גם אחרת וגם לא נתתם דעתכם על הנושא עד היום. יש בפירוש מה לעשות עכשיו!

שלמה בן 56, גרוש עם ילדים בוגרים שלא גרים אתו.
גר עם בת זוג שניה מזה 6 שנים באושר ואהבה, אך את רכושו הוא מייעד לבנותיו.
שלמה הוא בעל עסק עצמאי – בעל חברה לחלקי חילוף למכוניות, הגיע אליי לדיון בנושא השקעות.
ביקש שאסייע לו לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות.
נפגשנו לתכנון צרכים ובדיקת הנכסים העסקיים והפרטיים של שלמה.
התברר כי לשלמה תיק השקעות של 1.3 מיליון ₪ בבנק בתשואות נמוכות,
ואף אחד בבנק לא דאג באמת לצרכיו של שלמה בתיק ההשקעות.
בנוסף לעסק הלוואה של 1.2 מליון ₪, כסף המיועד לפעילות עסקית, יבוא של חלקים מחו"ל.
בבעלותו דירה בשווי של 2.5 מליון ₪ ללא משכנתא ונכסים פנסיוניים שמעולם לא בדק.
ההפתעה של שלמה הייתה גדולה כשאמרתי לו שהפנסיה שתהיה לו מהשנים שחסך תהיה 1200 ₪ לחודש (בעוד 11 שנים, אם ימשיך לחסוך כפי שחוסך עד עתה).
הוא היה המום . "מה עכשיו?" הוא שאל, "איך אני מתכנן עבורי פנסיה כשארצה להפסיק לעבוד?"
הסברתי לו את המשמעות של החיסכון הפנסיוני וסכומי ההפקדות.
כל החיים משך משכורות נמוכות על מנת שלא לשלם מס הכנסה גבוה.

התוצאה – אין לו חיסכון פנסיוני. אין לו פנסיה!
"עדין לא מאוחר לייצר לך את הפנסיה את הביטחון הכלכלי שאתה רוצה", אמרתי לו.
"אך לא באמצעות הנכסים הפנסיוניים" כי גם אם יגדיל באופן משמעותי את ההפרשות הפנסיה תהיה נמוכה.
בסיס הנכסים של שלמה אפשר לי ליצור עבורו תכנית השקעה מפוזרת באמצעות כמה מכשירים :

• מינוף הנכס בו התגורר – עליו לקחנו הלוואה להשקעה בנכס נדלן נוסף.
• השקעות באמצעות גמל להשקעה.
• השקעות באמצעות פוליסות חיסכון.
• השקעות בהשקעות אלטרנטיביות.
• השקעות בפרויקטים ייחודיים של נדלן בתשואה מובטחת של 7%

כמובן אין זאת בהכרח המלצה עבורכם. חשוב לבצע תהליך עבודה בו נבדוק אם תכנית כזאת מתאימה לכם,
יש לבדוק היטב את הסיכונים בכל השקעה והתאמה לצרכים.
כמו כן תהליך העבודה דורש מעקב ובקרה על התשואות.

אם היה משאיר את הכסף בבנק ולא בודק את הנכסים הפנסיוניים סביר להניח שלא יכול היה לשפר את מצבו העתידי.
תהליך העבודה עם הלקוחות הוא לא תהליך חד פעמי. הוא תהליך מתמשך לתכנון והשגת היעדים.
יש לעקוב אחר ביצועי ההשקעות, לעקוב אחרי עליית ערך הנכסים.
לעתים ההשקעות בנדל"ן נועדו למימוש אחרי כמה חודשים על מנת להרוויח מעליית ערך הנדל"ן.

אם הסיפור של שלמה דומה לסיפור שלכם ואתם רוצים לייצר בטחון כלכלי ולקחת אחריות עכשיו!
אני מזמינה אתכם לפגישה אישית , כזו שתסייע לכם לתכנן את הפרישה שני עשורים קדימה. מקסימום תרוויחו.

להצלחה שלכם,
מיכל לבב הדר.