במסגרת תהליך של תכנון פיננסי כולל, אני קובעת בשיתוף עם הלקוח את רמת הסיכון המתאימה לפרופיל הפיננסי.
לא אחת קורה שרמת הסיכון אינה תואמת את צרכי הלקוח.
אנו קובעים גם את המטרות והיעדים של הכספים ומה טווח השקעתם.
עפ"י שני פרמטרים אלו, נקבעת הקצאת הנכסים,
כלומר מהם המוצרים הפיננסים שבאמצעותם נחלק את השקעותינו
על מנת שנרוויח ממיסוי נכון ובאילו אופנים ננהל אותם,
דהיינו: ניהול תיקים, פוליסת חיסכון, נכסים פנסיוניים, תעודות סל, השקעות בחו"ל וכיו"ב.
תכנון נכון של ההשקעה יניב לכם רווחים לאורך זמן.
לדוגמא, תיק תכנון פיננסי כולל של לקוח :
זוג נשוי – הגבר בן 57 , האשה בת 55 3 ילדים בגירים . בת הזוג איננה עובדת . שכיר בעל שליטה בחברה בה מחזיק מניות .
שכר חודשי של 50 אלף ₪.
מקבל דיבידנדים שנתיים מהחברה
תיק קופות גמל/ביטוחי מנהלים – 1.7 מליון ₪
קרן השתלמות – 800,000 ₪
תיק השקעות בבנק – 480,000 ₪
הכנסה חודשית משכר דירה – 5,300 ₪
בתחילת תהליך תכנון פיננסי כולל, החלטנו על רמת סיכון של 30% במניות, שכן טווח ההשקעה היה ארוך.
בשל העליות בשווקים בשנת 2010 , הסטנו את הרווחים של התיק להשקעה סולידית ,
והקטנו את החשיפה המניתית ל – 25%.
תשאלו מה ההיגיון? ובכן, בעת עדכון התיק, בפגישה השנתית,
לשמור על הרווחים ולהמשיך להשקיע באמצעות הקרן,
כך גם במקרה של ירידות השווקים, אנו מקטינים את ההפסדים. סך נכסים של הלקוח כ – 3 מיליון ₪ .
פיזור החלקים המניתיים נעשו באמצעות קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון ונכסים פנסיוניים אחרים.
הקצנו חלק מההשקעות לחו"ל. המטרה גם היתה לחסוך במיסוי .
כללים חשובים בפיזור והקצאת הנכסים במהלך תכנון פיננסי כולל:
הגדרה נכונה של הפרופיל הפיננסי של הלקוח
(כתבתי על כך במאמר הקודם – 10 שאלות פיננסיות שעליכם לשאול את עצמכם) .
פיזור והקצאת הנכסים בחשיבה נכונה ארוכת טווח של פיזור הסיכונים,
גם בעיתות משברים, לעולם לא נוכל לנבא את התנהגות השווקים.
אי וודאות תמיד היתה ותהיה חלק מהשווקים.
פיזור הנכסים בארץ ובחו"ל (יש מגוון רחב של מכשירים להשקעה) – כדי שתיק יהיה מפוזר הוא חייב להיות בנוי מנכסים רבים ושונים (פיזור של אג"ח מסוגים שונים, פיזור של סחורות, תעודות סל, מטבעות, חברות מענפים וסוגים שונים ומגוונים).
תהליך של הקצאת הנכסים הוא פשוט,
בפועל משקיעים רבים מתקשים לשמור על החלטתם ועושים לא מעט טעויות.
את החלק הפטור ממס בחלקו אנצל באמצעות קרנות ההשתלמות.
פיזור במניות באמצעות תעודות סל ענפים , ETF, מדדי מניות שונים תעודות להשקעה באג"ח, קרנות נאמנות וכו'.
להיות תמיד עם היד על הדופק ובליווי מומחה ומתכנן פיננסי,
בדיקה של פעם ברבעון או פעם בחצי שנה את הקצאת הנכסים, האם עדיין מתאימה?
מתי אשנה את הקצאת הנכסים ללקוח?
כאשר יהיה שינוי במצבו הכלכלי או בפרופיל האישי/משפחתי של הלקוח (גירושין, מוות, חתונה, ירושה וכו') .
אני עוסקת בתכנון פיננסי כולל עבור לקוחותיי , ואין תכנון אחד של לקוח הדומה לאחר.
לכל לקוח הצרכים והיעדים הפיננסים שלו, ראייה רחבה של כל התחומים הפיננסים מקנה ללקוח יתרון,
כך שבתיקי ההשקעות, נבדקות ההשקעות, הסיכון של הלקוח,
וליווי אישי בהתאמה אישית, בניהול הסיכונים – רכישה או ביטול של הגנות לא הכרחיות,
ניהול התחייבויות של משכנתא, הלוואות.
תכנון פיננסי כולל- הבטחון שלך.
רוצים לשדרג את מצבכם הכלכלי?
רוצים לתת קפיצת מדרגה?
אני כאן בשבילכם ואשמח לסייע ♥
הפתרון מחכה לכם בלחיצה על הכפתור כאן מתחת
