העתיד הכלכלי שלך – תכנון נכון מוסיף המון..

האמונה הרווחת של "עבודה קשה = הצלחה כלכלית" כבר הוכחה כלא מדויקת פעמים רבות. אך התנהלות כלכלית נכונה מושתת בהרבה על תכנון ועל ההבנה כי הנסיבות עשויות להשתנות ותכנון טוב יאפשר לנו להיות מוכנים להתמודד עם שינויים ואף למנף אותם.
אבל לצערי, התכנון הוא אחד התחומים המוזנחים ביותר בהתנהלות הכלכלית של רבים מדי. גם מבחינת הדאגה לעתיד פיננסי עם הפרישה ובפעמים רבות מדי עם כיסויי הביטוח הלא מתאימים עליהם משלמים הרבה מדי כסף.

כזה היה המצב אצל רוי, עו"ד גרוש פעמיים, עם שלושה ילדים, בן 48 נושק ל – 50.
"בדיוק התפרצת לדלת פתוחה" אמר בשיחה הראשונה שלנו בבית הקפה.
"אני עובד, רוצה לקנות דירה, רוצה משכנתא, אני מרגיש שלא תכננתי קדימה, אני משלם הרבה על הביטוחים. אין לי דירה אבל יש לי 800,000 ₪ שאני מתכנן לרכוש בעזרתם דירה בשווי של 1.8 מליון. בדיוק אני צריך משכנתא. תוכלי לעזור לי? אני צריך משכנתא של 1 מיליון ₪

"ברור" אמרתי – "יכולה ואשמח לעזור לך".
הוא סיפר לי על השותפות שהייתה לו בעסק, ועל השותף שעזב, והיום הוא צריך להרים את עצמו מחדש ולדאוג להכנסות באופן עצמאי (בעסק הקודם היה השותף איש המכירות) .
"גם כאן אני יכולה לסייע לך, לעשות תכנית שיווקית לעסק שלך. מה דעתך?"
הרי ללא תכנית שיווק לאף עסק אין קיום (זה מה שנוכחתי לדעת כבעלת עסק זה כ 10 שנים).

הדירה שרוי דיבר עליה היא דירה במחיר למשתכן בהרצליה, כך שיש מקום עדיין לעליית ערך ולרווח משמעותי על הדירה.
השגנו אישור עקרוני בבנק ואנו ממתינים להמשך תכנית הרכישה למשתכן, שתיקח עוד שנה.
במקביל, התחלנו לעבוד על מטרות ויעדים לביצוע בעולם הביטוחים והפיננסים:
הזמנת מסמכים מהמסלקה והר הביטוח ובדיקת הכיסויים הקיימים באם מתאימים למצבו של רוי.

אני נוהגת לבחון את הצרכים של הלקוח ורק לאחר מכן לערוך שינויים, אצל רוי לא היו שינויים במצב הבריאותי ולכן הגדרנו את הצרכים של ניהול הסיכונים –

• לרוי 2 ילדים קטנים – יש לדאוג לביטוח חיים לרוי אם חוח יקרה לו משהו . להבטיח את דמי המזונות שהוא משלם . כיסוי ביטוח החיים יורד ככל שהילדים מתבגרים אך מבטיח הכנסה לילדים עד הגיעם לגיל 21.
• יש לדאוג לכיסוי אבדן כושר עבודה לרוי שהוא עצמאי, ולא חוסך מספיק בקרן הפנסיה.
• יש לדאוג לפיצוי במקרה של מחלה קשה.
• יש לשדרג את ביטוח הבריאות ולוודא שהילדים רשומים.
• יש לדאוג לפיצוי במקרה של ביטוח סיעודי .
• ביטלנו פוליסת ביטוח תאונות ובכסף רכשנו נכות מתאונה.

מצאתי שהכיסוי שלו לאבדן כושר העבודה היה נמוך מהנדרש, על כן המלצתי על הגדלת הכיסוי, הוזלתי את ביטוחי החיים ורכשנו לילדים ביטוחי בריאות ומחלות קשות. אצל רוי שדרגנו את התרופות. ביטוח הבריאות שלו היה מעולה, ורכשנו בנוסף פיצוי של ביטוח סיעודי.

בעסק, רוי לא השקיע בשיווק, כך שכל תהליך המיתוג והשיווק עדיין בתחילתו. הקמת אתר אינטרנט, דיוור מקצועי ללקוחות, שיווק , נטוורקינג ותכנית פעולה לשנה הקרובה.

העיקר נמצאים בתנועה קדימה. חשוב!
מטרות. יעדים. תכנון. הצלחה!

אם אתם מרגישים כמו רוי, ואתם רוצים "שיתפרצו לדלת" הפיננסים שלכם בעסק ובמשפחה אני מזמינה אתכם לפגישה.
מקסימום תרוויחו.

להצלחה שלכם,
מיכל לבב הדר.