זוהי קופה בניהול אישי וכך השליטה בידיים שלכם
קופת גמל בניהול אישי מאפשרת לך ניהול ושליטה מלאה בהשקעות של כספי הגמל וההשתלמות.
מוצר זה מהווה אלטרנטיבה לבחירת מסלולי ההשקעה שהחברות המנהלות מציעות כמוצר מדף.
המשקיע יכול לבחור הן את הנכסים והן את רמת הסיכון ולעדכן את התיק בתדירות מותאמת אישית.
היתרונות בניהול קופת גמל אישית:
- לבחור את תמהיל ניירות הערך הספציפיים שבהם תושקע הקופה
- יכולת להפקיד סל מוצרים נרחב הן של ניירות ערך והן של השקעות אלטרנטיביות ובכך להפחית ולתכנן מיסוי
- לשלוט במח"מ אגרות החוב, בפיזור הגאוגרפי, בסקטורים אליהם חשופה הקופה
- אין צורך להתפשר על מסלול השקעה מהמדף – קונים בדיוק את מה שרוצים
- יכולת תגובה מיידית לשוק
- דחיית תשלום מס החוסכת בעלויות גבוהות וכן הקטנת עלויות ניהול ההשקעות
ניתן להשתמש בהשקעה זו באמצעות קופת גמל, קרן השתלמות או כסף פנוי בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
המסחר בניירות ערך יתבצע על ידי העמית או מנהל תיקים מטעמו, באחד מחברי הבורסה לבחירת החוסך ועל בסיס האפליקציה / מערכת המסחר שלהם: בנק הפועלים, מיטב דש טרייד, בנק מזרחי, או בנק לאומי.
השקעה באמצעות IRA מאפשרת לקבוע , באופן אישי את תמהיל ההשקעות של כספי הקופה , ללא תלות בעמיתים אחרים, רק עפ"י הצרכים האישיים ובהתאמה אישית לחוסך כך ניתן להתאים את רמת הסיכון למטרות ההשקעה בקופות גמל וקרנות השתלמות.
למי מתאים ניהול קופת גמל אישית באמצעות IRA
עד לא מזמן ניהול הכסף האישי של הנכסים הפנסיוניים נחשב לתחומם של מנהלי ההשקעות בלבד, אולם ישנה מגמה גוברת לבחור את המוצר בין המשקיעים המעדיפים לנהל בעצמם את את הרכב הנכסים ותיק ההשקעות.
- ניהול IRA אפשרי הן ע"י מנהלי תיקים המתמחים בסוג זה של השקעות והן למשקיעים פרטיים המעוניינים לנהל את הכסף בעצמם
- שכירים ועצמאיים המעוניינים בקופת גמל וקרן השתלמות ומעוניינים מדחיית מיסוי ואף עלויות נמוכות יותר
אילו כספים ניתן להפקיד לקופת IRA?
- קרן השתלמות: כל קרנות ההשתלמות הקיימות עומדות בקריטריונים לכניסה לניהול אישי. קיימת מגבלת הפקדה בסך של 5,471,928 ₪ נכון לשנת 2022
- קופת גמל
- כסף קצבתי: מוגבל למוצרים פסיביים, מחקי מדדים (למשל, כאלה שעוקבים אחר מדד ת"א 35), אלא אם כן קיימת קצבה מזערית בסך של לפחות 4,606 ₪ בחודש (נכון לשנת 2022) או לחילופין יתרת כספי תגמולים בגובה הסכום הקובע בסך של 1,367,982 ₪ (נכון לשנת 2022)
- כסף הוני: ללא הגבלת השקעה מיוחדת
- קופות גמל שכירות המכילות רכיב פיצויים מחייבות אישור חתום מהמעסיק לשיוך כספי הפיצויים בקופת IRA או, לחלופין, אישור שבחוזה העבודה שבין העמית למעסיק מתקיים סעיף 14
- כספי תיקון 190: הן בהפקדה ישירה לקופה בניהול אישי, והן בניוד מקופה שעברה תיקון 190 במסלול השקעה רגיל
- כספי מוטבים: ניוד ישירות מקופת עמית שנפטר או מקופה על שם המוטב
- כספי פיצויים: כספי פיצויים שעברו התחשבנות מס
יש לכם נכסים פיננסים של מעל 300 אלף ₪?
אני מזמינה אתכם לבחון אפשרות של השקעה באמצעות ניהול קופת גמל אישית ולנהל את החסכונות.
השאירו פרטים לפגישה ויצירת קשר ונציגנו התקשרו אליכם בהקדם, תוכלו לחסוך במיסוי, לגוון את ההשקעות ולהרוויח מתכנון פיננסי רחב.