Categories Navigation Menu

תיק ההשקעות שלי נחשף עם סוד הרווחים של אלפי משפחות

תיק ההשקעות שלי נחשף עם סוד הרווחים של אלפי משפחות

תיק ההשקעות שלי נחשף!

אבל לפני שאחשוף את תיק ההשקעות שלי אני רוצה לשאול אותך מתי לאחרונה בדקת את תיק ההשקעות שלך? מה הסיכון שלך?

מתי לאחרונה שמת לב לכמה הרווחתם בתיק ההשקעות ? מה התשואה שלך ?

אני מניחה , מפגישות עם לקוחות, שהתכניות רצות להן שנים על גבי שנים , ללא כל התייחסות, אבל כן , גם הסכומים הקטנים יכולים להיהפך לסכומים גדולים , שעשויים לממן את החופשות שלנו, הלימודים של ילדינו, יתרת ההשקעות העתידיות שלנו.

משפחות רבות נוהגות לחסוך מדי חודש את דמי קצבת הילדים של הביטוח הלאומי וזאת במגוון רחב של תכניות חיסכון ללא ריבית .

דהיינו חיסכון של שנים רבות , לחיסכון עבור הילדים (לכשיגדלו) , ללא רווח או בריבית קטנה כ"כ , שבעתיד הרחוק החיסכון הנומינלי יהיה זהה לחיסכון ה"בלטה" .

כמה חבל .

החיסכון נעשה באמצעות:

  1. הוראת קבע לתכנית חיסכון
  2. הוראת קבע לפקדון שבועי
  3. הוראת קבע לקרן נאמנות

בשתי האופציות הראשונות יכול כל פקיד או פקידת בבנק להציע לנו (לא נדרש כל רישיון), ואנחנו נוטים להסכים בקלות, גם אם יש לנו מינוס בעו"ש .
הרי אם לא כך לא נחסוך כלום.

הבטחתי לחשוף את תיק ההשקעות שלי נכון? אז בבקשה –

אליי, באופן אישי, מתקשרות הפקידות הנהדרות , שאני דרך אגב מאוד אוהבת ומציעות לי לחסוך בבנק  .

תמיד אני מסרבת.

תשאלו למה ?

  1. כי אין להם מה להציע לי .
  2. אין להם תכנית המתאימה לי .
  3. אין להם תכנית אשר בה העמלות נמוכות.
  4. אין ריבית או תשואה אטרקטיבית .
  5. תקופת התכנית אף פעם לא מתאימה לצרכים שלי (מינימום שנתיים/שלוש/חמש ועשר שנים).

אלו רק תכניות החיסכון והפקדונות . כשאלה מסתיימות הן הופכות לתכניות המשך באפס תשואה או ריבית ואף אחד לא בודק ….

כמה חבל…

לגביי האופציה השלישית – קרן הנאמנות – שם נדרש ייעוץ השקעות , דהיינו פגישה או חתימה בבנק על טופס ייעוץ ושיחה או פגישה עם יועץ ההשקעות . וגם כאן אני מסרבת .

תשאלו למה ?

  1. כי דמי השמירה בבנק גבוהים ופוגעים לי בתשואה
  2. שיעור ההוספה בקרנות גבוה בקרנות שיש בהן מניות
  3. עבור כל שינוי אני אשלם מס הכנסה (באם הרווחתי) , דבר שעשוי בתקופות קצרות ממש לפגוע לי בתשואה .
  4. עבור כל שינוי אני שוב צריכה יועץ , כי פקיד רגיל אינו רשאי לייעץ לי או לבצע את הפעולות .
  5. עלויות עשויות להגיע לכ – 2% בשנה על התשואה .

ברמת הריבית של היום – זה מתבטא בהמון כסף.

אז מה אני כן עושה? כיצד אני חוסכת? אגלה לך את הסוד- היכן אני משקיעה את הכסף האישי שלי ואשמח לעזור גם לך להרוויח מניהול נכון של תיק ההשקעות .
אלפי משפחות כבר הבינו כי זאת אפשרות טובה יותר . טובה יותר ל:

  1. הוראת קבע חודשית גם על סכום קטן
  2. הפקדה חד פעמית גם של סכום מעל 10,000 ₪ .

האפשרות היא "פוליסת חיסכון"!.. זהו, תיק ההשקעות שלי נחשף…

היתרונות של האפשרות הזאת הינם :

  1. ניתן לחסוך החל מ – 300 ₪ לחודש בהוראת קבע חודשית באמצעות כרטיס אשראי או הוראת קבע.
  2. החיסכון לא מוגבל בזמן . ניתן למשוך אותו בכל עת ובהתראה של 7 ימי עסקים הכסף בחשבון הבנק . הכסף נזיל בכל עת.
  3. ניהול הכסף מתבצע על ידי מנהלי השקעות בכירים ומנוסים .
  4. מגוון רחב של מסלולים לבחירת רמת הסיכון הרצויה.(החל מרמת סיכון ללא מניות ועד תיק מנייתי)
  5. מעבר גמיש ממסלול למסלול ללא תשלום מס . דחיית מס – תשלום מס על רווחים רק בעת המשיכה .
  6. אפשרות להינות מניהול תיק השקעות פרטי עם תשואות גבוהות לאורך זמן.
  7. אתר אינטרנט המאפשר לעקוב אחר תיק ההשקעות וכן אפשרות לבצע העברה ממסלול למסלול.

כל היתרונות במקום אחד .

מזה חמש שנים  , בהן אני עצמאית , ואינני עובדת בנק  (למרות שאני מודה, כשעבדתי בבנק יעצתי לרכוש קרנות נאמנות ) , עזרתי לאלפי משפחות לנהל מחדש את ההשקעות שלהם .

סייעתי וליוויתי אותם בבחירת השקעות חדשות הן באמצעות הוראת הקבע החודשית והן באמצעות שינוי מאות מליוני השקלים שהיו בפיקדונות , תיקים מנוהלים יקרים . שיניתי את תיקי ההשקעות והחיסכון זאת כדי שיחסכו בעמלות, יתכננו נכון את המיסוי על ההשקעות שלהם וכמובן ירוויחו יותר .

ובכן , זה הסוד של תיק ההשקעות שלי –

יש מקומות מועדפים לחיסכון ולא בבנק .

לדוגמא , בחרתי להשקיע בתיק ברמת סיכון בינונית,  מסלול כללי בו מנהל ההחלטה על הסיכון היא של מנהל הקרן

אלו התשואות שעשיתי

3.81% מתחילת השנה

7.94% שנה אחורה

9.77% לשלוש שנים .

7.58% לחמש שנים

ובכן , הנה האפשרויות שלכם:

  1. להמשיך לקבל אפס בבנק על תכניות החיסכון שלכם
  2. להמשיך לקבל אפס בבנק על הפיקדונות שלכם
  3. להתחיל לחסוך באמצעות פוליסת חיסכון.

אם גם אתם רוצים גם לחסוך , אתם יכולים לעשות את זה באופן עצמאי עם ניסוי וטעייה או להשאיר את הפרטים שלכם כאן כדי שאוכל לסייע לכם וללוות אתכם באופן אישי בדרככם להכיר לנהל ולעקוב אחר הכסף שלכם בהצלחה.

בדיוק כמו שאני עושה עם תיק ההשקעות שלי.

לקבלת עצה ממיכל בנוגע לתיק השקעות הקליקו כאן