Categories Navigation Menu

מה יקרה עם קרן הפנסיה שלך לאחר מותך?

מה יקרה עם קרן הפנסיה שלך לאחר מותך?

כאם חד הורית הסתקרנתי מה קורה עם קרן הפנסיה שלי אם חו"ח אלך לעולם שכולו טוב.

בדקתי בכמה חברות את אותה שאלה על מנת לוודא….נכון, יש לי ריסקים והגנות שרכשתי לי כעצמאית,

אבל גם יש לי חיסכון בקרן פנסיה בשנים בהם הייתי שכירה אותם אני רוצה להשאיר למשפחתי ….במקרה שלי – הבת האהובה שלי.

אני לא רוצה להפחיד…אבל מה עם קרן הפנסיה שלך?

מתנה כזאת, של חיסכון פנסיוני אני משוכנעת שאתם לא תרצו לתת לחברות הביטוח, ולעמיתים מכל קצוות הארץ.

ואני – בוודאי שלא ….

קרן הפנסיה פועלת לפי תקנון לפיו היא תשלם קצבה לשארים של הנפטר במועד פטירתו. השארים המוגדרים בתקנון הקרן והם: אלמן/ה ויתומים עד גיל 21.

מה קורה כאשר הגענו, סוף סוף, לגיל פרישה?

אופציה ראשונה – בגיל הפרישה נקבל ונהנה מהחיסכון , ונאחל לנו אריכות ימים ובריאות טובה . כנראה שלחלק מאיתנו זה לא יקרה ואחת הסיטואציות הבעייתיות שקיימת בקרן פנסיה היא המקרה הבא:

נניח שהפורש נפטר לאחר גיל הפרישה ואין לו בת זוג (אלמן או גרוש) אך יש לו שני ילדים.

בקרן הפנסיה יש יתרה צבורה של כ 1,000,000 ש"ח ( עבד וחסך כל השנים).

שאלה: האם ילדיו יהנו מקצבת שארים?

 תשובה: כן, ילדיו יהנו מקצבת שאירים עד גיל 21.

 זה אומר ששני הילדים יהנו מקצבה של כ 1,500 ש"ח לחודש עד גיל 21. ברור שמדובר בסכום זניח.

בנוסף, סביר להניח שבמקרה זה לאדם בן 67 יש ילדים מעל לגיל זה ואז נשאלת השאלה מה קורה עם הכסף? מה יהיה גורלם של 1,000,000 ש"ח?

האם שני הילדים יהנו מהכסף שנצבר על מנת להבטיח את עתידם?

 תשובה: לא. הכסף חוזר לקרן.

אם זה מנחם אותך, הכסף מחולק למעשה בין שאר העמיתים לטובת יציבות והדדיות הקרן ( אותי זה לא מנחם ואפילו מרגיז מאוד).

 מצב דומה קיים גם לעמיתים צעירים שטרם הקימו משפחה ולכן מטבע הדברים אין להם שאירים .

כאן טמונה אחת הבעיות העיקריות של קרן הפנסיה . מכיוון שהמחוקק רצה ויזם מהלך שבו מסלולי הפנסיה נקבעים בתחילת הדרך של כל עמית, בגיל 25 ישנה אפשרות שהעמית רווק ללא ילדים וללא בת זוג.

במהלך השנים אצל חלק ניכר מהאנשים מתפתח תא משפחתי (בת/בן זוג וילדים) ולא בהכרח טורחים לדון בצרכים המשתנים באופן מקצועי ולעדכן את הקרן לגבי שינוי הצרכים ולהבטיח שהסיטואציה המוזכרת, שאינה נדירה, לא תקרה ולמעשה תפגע ביכולתנו לעזור ולתמוך בילדינו, בדור הבא.

 מה מצבכם בקרו הפנסיה?

איך הגדרתם אותה? באיזה מסלולים?

לאן יילך החיסכון ?

 מזמינה אתכם לפגישה בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלכם -זכרו- רק אתם אחראים לו – הקליקו לפגישה