Categories Navigation Menu

רגע לפני קריסה – סיפורם של חלי ואיתי

רגע לפני קריסה – סיפורם של חלי ואיתי

רגע לפני קריסה! לפעמים אני מסייעת  לקוחות בהתמודדות עם מצבים כלכליים לא פשוטים וזאת תוך כדי הנסיון לשכנע את הבנק לתת להם עוד כסף .

למרות שיכולת ההחזר לא מצדיקה מתן אשראי נוסף כזה .לכאורה לא מצב הגיוני.

טיפול בתיקי אשראי ומשכנתא עשוי לעיתים להיות מאד מאתגר ולעתים זאת ממש הצלה למשפחות שנמצאות רגע לפני קריסה כלכלית.

משימה לא תמיד פשוטה הדורשת יצירתיות, הכרות עם כל המערכת הבנקאית על יתרונותיה וחסרונותיה ,

אני נוהגת לתמרן בין היתרונות של הבנקים (מכירה את הפתרונות של כולם ).

איתי וחלי ( השמות כמובן שמורים עמי ) הגיעו אליי לטפל במשכנתא ובהלוואות הבנקאיות היקרות מאוד שלהם- אשראי יקר. הם עמדו רגע לפני קריסה ולכן כל שינוי לטובה במצב האשראי שלהם היה ממש בחזקת הצלה.

ההכנסה החודשית שלהם עומדת על 13,000 ₪ . איתי שכיר – מרוויח כ – 7,000 ₪ לחודש , חלי עצמאית קוסמטיקאית , הכנסה חודשית של כ – 6,000 ₪ .

9,000 ₪ מההכנסה הלכו להחזרים של משכנתא והלוואות .

כולנו מסכימים שמשפחה לא יכולה להתקיים מ – 4000 ₪ לחודש ( שאמורים להספיק לחשמל, קניות בסופר, בגדים, גידול ילדה וכו') אין פלא שהגיעו למצב של רגע לפני קריסה .

המשכנתא שהיתה עמדה על 470 אלף ₪ בהחזר חודשי של כ – 3,500 ₪ והשאר היו הלוואות בנקים שניתנו בכל עת על ידי הבנק והגיעו כ – 290 אלף ₪ . סה"כ חובות של 760 אלף ₪ ונכס ששווה 1,240 מליון ₪

הלקוחות טענו שהנכס שווה כ – 1.4 מליון או 1.5 מליון . (כמובן שהתבדנו בשמאות וקיבלנו הרבה פחות- רק 1.240 מליון כלומר מקסימום הלוואות אפשרי של 620 אלף ₪ ).

הבקשה שהגשתי לבנק כללה הערכת שמאות של 1.5 מליון . דהיינו, תכננתי שאוכל לכלול את כל החובות במשכנתא – 750 אלף ₪ ובהתאם לכך בניתי החזר משכנתא הגיוני ליכולת ההחזר.

את אישור הבנק ראיתי כשעה לפני שהגענו לחתימה בבנק ( את הריביות ידעתי מראש שכן החלטתי על הבנק בו ניקח את המשכנתא) .
אך הייתי צריכה לשנות את כל האסטרטגיה כי הבנתי שיאושרו לנו רק 620 אלף ₪ לאור השמאות הנמוכה . הפער היה גדול מדי מכדי להזמין שמאי אחר. לא נראה לי הגיוני שיהיה אפשר על ידי שמאי אחר לגשר על פער כל כך גדול .

שינוי התכנית כלל העברת המשכנתא לפריסה הארוכה ביותר כדי להקטין את ההחזר של ההלוואות הבנקאיות (עדיין הייתה לי בעיה עם 130 אלף ₪ שהייתי צריכה לגייס מהבנק).

מכיון שאני עובדת עם מנהלי הבנק כדי להגיע לפתרונות עבור הלקוחות, עשיתי הכנה עם מנהל הבנק של הלקוחות בתכנית שהתחייבתי עבורם ותיארתי לו את תהליך העבודה.

את המשכנתא אגב לקחנו בסוף בבנק אחר – כי שם יכולנו לקבל תנאים טובים יותר.

הפתרון – מעבר בנק – העברנו את חשבון הבנק לבנק אחר בו קיבלנו תנאים מצוינים עם לקיחת המשכנתא ( אני רק מקווה שעובדי הבנקים לא עוקבים אחר המיילים שלי …:-)

כך ביצענו את המחזור עם ריביות טובות יותר והוספנו הלוואות בנקאיות נוספות שקיבלנו ותמרנו בין שני הבנקים.

ביקשתי מהלקוחות לנהל עבורם את המו"מ עבור הכל . אני מעדיפה לנהל את המו"מ במקום הלקוח. (אני מיומנת יותר . יודעת מה לבקש, כמה ואיך לסגור כדי שהלקוח ירוויח ).

התוצאה מיחזור כל החובות בנקאיות ומשכנתא להחזר של 4,500 ₪ לחודש מה שיקל עליהם את ההתנהלות ואת תזרים המזומנים – הצלחנו לבצע הצלה רגע לפני קריסה..

אבל זה לא מספיק התהליך אתם רק התחיל . מעכשיו והלאה יעברו בניית תקציב חודשי, הגדלת ההכנסות החודשיות של חלי ( לעצמאיים אני תמיד אומרת שיש לעבוד על גידול הכנסות ) ויש לחלי המון פוטנציאל , היא צריכה הדרכה בהגדלת ההכנסות .

מבטיחה לכם שבעוד שנה מהיום הם יהיו במקום אחר לגמרי מאותו מקום של רגע לפני קריסה בו היו אך לפני זמן קצר.

הסיפור של איתי וחלי הוא סיפור אמיתי. הוא סיפור של משפחות רבות שעיקר ההכנסות שלהן הולכות לתשלום חובות לבנקים בריביות גבוהות וכך הם נותרות במעגל אשראי שלא ניתן להיפרד ממנו רגע לפני קריסה.

הלקוחות שלי גם עוברים בהמשך לחסכון.

הלקוחות שלי בעתיד רוכשים נכסים נוספים למינוף.

הלקוחות שלי מגדילים הכנסות בעסק.

הלקוחות שלי עוזבים לתמיד את המקום הזה של חוסר אונים וחוסר וודאות .

בהתחייבות .

אני מזמינה אותך ואת המשפחה שלך לנהל את הנכסים שלכם . לצאת מהחובות ולשנות את הרגלי החיים .

הקדימו רפואה למכה והמנעו מלהגיע למצב של רגע לפני קריסה.

זה אפשרי ….האמינו לי .

הנה לפניכם הצעד הראשון- כניסה לתכנית שלי לחיסכון במשכנתא ובחובות הבנקאיים.

התכנית שתסייע לכם לנהל את החובות , או יותר נכון לצאת מהחובות .

להתחיל לחסוך ולהוזיל עלויות .